아프리카, 금융 기술 혁신으로 경제 발전을 정조준하다

서구의 솔루션을 더 이상 상속받으려는 의도가 없는 아프리카는 경제적 권한 강화를 위해 금융 기술 혁신을 개발하고 있으며, 투자자들에게 이 기회를 함께 하도록 초대하고 있다. 아프리카는 54개국과 10억 명의 인구를 가진 대륙으로, 옛 유산의 은행 시스템을 뛰어넘어 새로운 성장의 길을 열기 위해 올바른 규제 프레임워크와 국제 협력을 모색하고 있다.

“Nigeria와 같은 금융 시스템을 보면, 여기는 더 발전했다고 말해도 과언이 아닙니다,”라고 나이지리아 중앙은행 전 부총재인 Aishah Ahmad가 9월 20일 Omni Hotel에서 열린 AFRICON 컨퍼런스에서 말했다.

금융 혁신을 통한 포괄적인 접근을 옹호하는 Ahmad는 가상은행, 모바일 결제, 챗봇이 아프리카에서 빠르게 성장하고 있으며, 미국에서는 이러한 혁신이 느리게 자리잡고 있다고 언급했다. 예를 들어, 모바일 결제 혁신가인 M-Pesa는 케냐에서 거의 10년 전 폭풍처럼 다가온 반면, 미국에서는 Apple Pay가 대부분의 사용자에게 적합한 선택이 되기까지 시간이 더 걸렸다.

“젊고 기술에 정통하며 영어를 사용하는 인구가 있기 때문입니다,”라고 Ahmad는 말했다. 그녀는 조지아의 대규모 결제 기업들에게 아프리카와 함께 미래를 ‘공동 창조’하자는 새로운 관점을 제안했다. “아프리카를 기회와 훌륭한 아이디어의 땅으로 바라보시기 바랍니다.”

Ahmad는 아프리카에서 강력한 규제 환경이 국제 투자자로부터 신뢰를 형성하고, 이해관계자 간의 투명성을 높여 주는 것이 필요하다고 강조했다. 전통적으로 아프리카의 대륙 간 무역은 약했으며, 해외에서 송금되는 자금은 경제 성장의 주요 원천으로 자리 잡고 있다. 그러나 젊은 사람들은 이제 20세기 서양의 기존 관행을 받아들이는 데 지치고 있으며, 그들은 21세기 아프리카의 요구를 경험하고 있다.

Payaza Africa의 CEO인 Seyi Ebenezer는 서구 국가의 신용 평가가 아프리카 현실에 맞지 않으며, 은행들이 차용인에게 새로운 방식으로 대출을 지원해야 한다고 말했다. “우리 자신의 이야기를 스스로 전달해야 합니다,”라고 그는 말했다. 그는 케냐, 가나, 나이지리아에서 결제 수용 인프라를 기반으로 소기업 대출, 국제 학비 지급 및 국경 간 결제를 구축하고 있다. “신뢰성은 금융 생태계를 구축하는 기본 원칙이며, 회사들이 ‘규제 기관이 친구’라는 것을 더 빨리 깨닫는다면 아프리카 은행과 핀테크는 더 건강해질 것입니다.”

휴스턴에 본사를 둔 Sawport의 Charles Oligbo는 자신의 회사가 고객이 아프리카에서 겪고 있는 법규를 준수하는 가상 은행 지점을 만들고 있다고 동의했다. AFRICON을 후원하는 Fidelity Bank는 나이지리아 디아스포라에게 기회를 보려는 선도적인 은행으로, Oligbo는 나이지리아의 Fidelity와 르완다의 은행을 서비스하기 위해서는 서로 다른 라이센스가 필요하다고 언급했다.

이상적인 상황에서 Oligbo는 아프리카 국가들이 함께 결속하여 기업들이 여러 시장을 위해 새로운 기술을 쉽게 테스트할 수 있는 대륙 간 은행 및 규제 샌드박스를 구축해야 한다고 말했다. “아프리카 대륙 자유무역지대가 상품에 대해 하는 것이, 기술 혁신가들이 은행 규제에서 보고 싶어하는 것입니다.”

这是怎样可能的呢？ 확신은 없지만 우리는 반드시 그곳에 도달할 것이라고 그는 덧붙였다. 아프리카의 핀테크 씬은 결제에 국한되지 말고 대출, 신용 평가, 보험 등으로 확대해야 한다고 강조했다.

Ahmad 역시 상호 운용성, 데이터 전송 가능성 및 데이터 보호가 필수적이라고 믿으며, 아프리카 조건에 맞지 않게 설계된 구식 시스템을 재고할 필요성을 강조했다. “일부의 이러한 구식 시스템은 설계상 포함되지 않았습니다,” 그녀는 덧붙였다.

PadiePay는 세미나에서 아프리카 모델에 특화된 플랫폼을 개발하였고, Klarna나 AfterPay와 유사하게 소비자들이 상품을 먼저 구매하고 나중에 지불할 수 있도록 돕는다. Toyin Felipe, PadiePay의 공동 창립자는 이러한 송금과 대출의 융합이 더 많은 현금을 더 빨리 잠금할 수 있도록 하여 해외에서 일하는 디아스포라 회원들이 창출하는 부를 이용한다고 설명했다.

“우리는 대륙에 긍정적인 영향을 미치고 있으며, 현재 다른 누구도 이렇게 하고 있지 않습니다,”라고 그는 말했다. BoraBond 역시 아프리카 정부 채권에 최소 100달러로 투자할 수 있는 플랫폼 비전을 갖고 있으며, 고국의 1000억 달러 인프라 자금 격차를 해소하는 동시에 경쟁력 있는 수익을 제공하는 것을 목표로 하고 있다.

이러한 수익률은 더 높은 위험을 반영할 것이라는 우려를 선제적으로 반박하면서, 지난 50년 동안 25회에 불과했던 채무 불이행 사례를 언급하며 대부분은 재구성으로 이어졌다고 설명했다.

“이것은 자선사업이 아닙니다. 이러한 채권은 성장의 기초를 구축하는 데 필요한 자금을 지원합니다. 학교, 병원, 도로가 필요합니다. 그들은 투명하고 규제되며, 경쟁력 있는 수익을 제공합니다,”라고 회사의 창립자인 Kalule Guwatudde는 최근 LinkedIn 게시물에서 언급했다. 월스트리트 투자자들이 아프리카에서 포트폴리오를 다각화해온 것을 든 그는, 왜 아프리카의 미래와 개발이 엮여 있는 아프리카인들도 이런 자금을 마련할 수 있어야 하는지를 반문하였다.

아프리카로 송금되는 자금은 인프라를 위해 필요한 자원의 부족을 거의 똑같이 보완해 주는 것으로 나타났다. 그리고 과거의 실패보다는 자신의 부정적인 경험에서 얻은 교훈으로 바라보며 진정한 믿음을 가지려는 것이 중요하다고 덧붙였다.

또한 다른 한 패널에서 기업가 정신에 대한 교훈을 강조하면서 Guwatudde는 신뢰를 바탕으로 한 위험 관리의 중요성을 언급하였다. “저는 제 행동이 두려움이 아닌 희망에 의해 영감을 받도록 합니다,”라고 그는 청중에게 충고하였다.

이것은 아프리카의 기회를 강조하려는 금요일 오후의 논의의 외침이 되었을 수 있다. 아프리카 시장에 ‘Family Feud’라는 인기 게임 쇼를 도입한 경험이 있는 Thabiti Stephens는 자기 자금으로 2년을 투자한 후 아프리카에서 성공을 거두었다며, 남아프리카, 보츠와나, 가나 등에서 성공적으로 배급자를 찾았다고 말했다.

“그 누구도 그 기회를 믿지 않았고, 이제 아프리카는 우리 사업의 가장 뜨거운 부분입니다.”

이 행사에는 조지아 주 의원, 애틀란타 시장인 Andre Dickens, 나이지리아 라고스 주 주지사인 Babajide Sanwo-Olu를 포함한 다양한 외국 및 현지 관계자들이 참석하였다. 라고스시는 애틀란타의 자매 도시이며, 나이지리아는 이곳에 직업 영사가 있는 유일한 아프리카 국가이다.

이미지 출처：globalatlanta