핀테크 스타트업 Zūm Rails, ‘은행과 같은 서비스’ 제공의 새로운 길 열어

스타벅스가 라떼를 판매하는 것은 단순히 커피를 파는 것이 아니다.

고객의 기프트 카드와 앱 잔액에 적재된 수십억 달러 덕분에 스타벅스는 미국에서 가장 큰 비공식 은행 계좌 중 하나를 보유하고 있다.

이러한 ‘은행 같은’ 사고방식을 모든 비즈니스가 활용할 수 있도록 돕고 싶은 것이 Miles Schwartz의 목표이다.

그의 회사 Zūm Rails는 이를 실현하기 위한 기술을 개발하고 있다.

Zūm Rails의 공동 창립자이자 CEO인 Schwartz는 팀의 인원이 지난해 6명에서 현재 약 75명으로 성장했으며, 그 중 약 20명이 미국에 기반을 두고 있다고 전했다.

마이애미와 뉴욕에 본사를 둔 이 핀테크 기업은 미국 시장에 진출하면서 거의 세 배의 매출 성장을 기록했고, 카드 발급이라는 주요 신규 서비스를 출시했다.

“이제 우리는 단순히 돈을 이동하는 것이 아니라, 고객이 물리적 또는 디지털 프리페이드 카드를 발급할 수 있는 능력을 제공하고 있습니다,”라고 Schwartz는 Refresh Miami와의 인터뷰에서 말했다.

“예를 들어, Western Union이 캐나다로 이주한 신규 거주자에게 신용이 없어도 카드를 제공할 수 있습니다.

Robinhood나 Questrade의 경우, 고객이 본인의 계좌에서 직접 투자하고 동시에 청구서를 지불할 수 있게 할 수 있습니다.

우리는 기업들이 이전에는 불가능했던 방식으로 은행과 같은 서비스를 제공할 수 있도록 모든 요소를 묶어놓았습니다.”

Zūm Rails의 고객층은 투자 중개회사, 마켓플레이스, 대출 기관 및 심지어 암호화폐 거래소까지 다양하다.

이 회사의 핵심은 즉각적인 자금 이동으로, 자금을 A 지점에서 B 지점으로 신속하게 이동하고, 사기 방지를 위한 이름 일치 및 위험 검사와 같은 보호 장치를 갖추고 있다.

Schwartz는 기업들이 사용자와 신뢰가 생기면 자연스럽게 은행 서비스를 추가하는 것이 가능하다고 믿고 있다.

“이제 은행과 그들 사이의 차이가 무엇인지 궁금합니다,”라고 그는 말했다.

“사용자의 자금을 앱에서 보관하고 있다면, 카드, 예금 계좌, 청구서 지불 및 저축 옵션을 제공하는 것이 왜 불가능할까요?”

이 ‘비즈니스 은행 박스’라는 비전은 하룻밤에 이루어지지 않았다.

미국 진출은 처음부터 시작해야 하는 작업으로, 브랜드 인지도를 구축하고 적합한 은행 파트너를 확보하며 복잡한 시장을 이해해야 했다.

Schwartz는 이러한 학습 과정을 위임하지 않았고, 모든 회의에 참석하고 모든 은행 및 공급업체를 만나며 생태계를 직접 파악했다.

“인내심이 필요하죠,”라고 그는 덧붙였다.

“캐나다에서는 시간이 지나면 우리를 모두 알게 되었지만 미국에서는 신뢰를 바닥에서부터 쌓아야 했습니다.

제가 이 핵심 작업을 새로운 직원에게 맡기고 싶지 않았습니다.

직접적으로 이를 모든 것에 대해 알기 원했습니다.”

롱게임은 분명하다: 고객이 2년 후 어디에 있을지를 앞서 예측하기.

Schwartz는 단순히 돈을 이동하는 것은 점점 더 상품화되고 있다고 믿는다.

경쟁력은 소프트웨어, 규정 준수 및 부가가치 서비스의 추가로부터 나오는 것이다.

본질적으로 기업이 여러 개의 공급업체를 조합하지 않고도 ‘은행 같은’ 서비스를 제공하는 데 필요한 모든 것을 제공하는 것이다.

“우리는 30일 내에 당신의 전체 은행을 구성할 수 있습니다,”라고 그는 말했다.

“하나의 API, 하나의 플랫폼, 하나의 포털로, 다섯 또는 여섯 개의 다른 공급업체를 연결하는 것에 비하면 쉬운 선택입니다.”

Schwartz에게 스타트업에서의 스릴은 대담한 제품 로드맵뿐만 아니라 빠르게 성장하며 개인적으로 발전하는 것이다.

“제가 3개월 전과 같은 리더라면 Zūm은 구식이 될 것입니다,”라고 그는 말했다.

“저는 회사의 모든 단계에서 기술적으로 부족한 상황이었습니다.

제 일은 빠르게 자격을 갖추는 것입니다.

그것이 재미있는 부분입니다: 기업이 성장할 수 있도록 끊임없이 발전하는 것입니다.

이미지 출처：refreshmiami