시카고의 공무원 연금: 불균형과 지속 가능성의 위기

시카고의 공무원 연금 시스템은 국가에서 가장 저조한 자금 조달 비율을 기록하고 있으며, 높은 세금이 연금 납입을 위해 사용되고 있는 가운데 이러한 상황이 진행되고 있다.

전 시의원인 월터 버넷의 연금은 그 이유를 단적으로 보여준다.

버넷은 시의회에서 30년간 재직한 후 연간 120,608달러의 퇴직금으로 은퇴했다.

그가 예상대로 시카고 주택관리국의 CEO로 일할 경우, 3년 후 다시 은퇴하여 209,976달러의 연금을 받을 수 있다.

이 모든 것이 미국에서 가장 저조한 공적 연금 시스템 중 하나에서 발생하고 있다.

시카고시 공무원 연금 및 급여 기금(Municipal Employees’ Annuity and Benefit Fund of Chicago)은 시카고 시 직원들을 위한 연금 기금이다.

역사적으로 이 기금은 국가에서 두 번째로 자금이 부족한 연금으로 기록되며, 시카고 소방국과 시카고 경찰국과 비교할 때 가장 낮은 수준이다.

2024년 말 기준으로 이 기금은 25.7%의 자금 조달 비율과 147억 9천만 달러의 미자금 부담을 보고했다.

전문가들은 약속된 혜택의 60% 미만의 자금을 가진 공적 연금은 심각한 문제를 겪고 있으며, 40% 미만은 회복할 수 없는 상태에 이르렀다고 경고한다.

25.7%의 자금 조달 비율을 기록하고 있는 시카고의 공무원 연금은 그 회복 불가능한 상태에 이미 도달한 상태이다.

이런 상황이 발생한 이유는 납세자들이 정당한 몫을 내지 않기 때문이 아니다.

일리노이 주민들은 전국에서 가장 높은 수준의 재산세를 납부하고 있으며, 쿡 카운티는 연금 부담으로 인해 전국에서 가장 높은 세율을 기록하고 있다.

하지만 일부 고소득 연금 수령자들이 비용 상승을 유발하고 있다.

버넷은 7월 31일에 시의회 연금으로 연간 120,608달러를 수령하며 은퇴했다.

그는 시의원으로 마지막 해에 145,974달러를 수령했으며, 2025년에는 152,016달러로 인상되는 임금을 수령하기로 했다.

그의 연금 수령액은 매년 물가 상승에 따라 증가한다.

하지만 그가 주택 관리국에서 일할 경우, 그는 다음 3년 동안 310,000달러의 임금을 수령하게 되어 그의 연금이 더욱 증가하게 된다.

기록에 따르면, 주택 관리국에서의 3년 간 고액 급여의 납입이 이루어진다면 그의 연금 수령액은 74% 증가하여 최종 은퇴 시 209,976달러에 이를 것으로 예상된다.

버넷의 사례는 시카고의 공무원 연금의 비효율적이고 지속 불가능한 본질을 단적으로 보여준다.

이 시스템은 소수의 고위직자들을 위해 고통받고 있다.

버넷이 받을 것으로 예상되는 120,000에서 210,000달러의 연금과는 대조적으로, 평균 시 정부 퇴직자는 47,532달러를 받게 된다.

연금 시스템을 지원하는 납세자들은 시카고 지역의 평균 급여가 71,600달러라는 것을 알고 있다.

또한 퇴직 후 평균 사회 보장 연금은 22,344달러에 불과하다.

이런 불균형은 시의원들이 대부분의 시 직원들보다 훨씬 더 관대한 연금 제도를 받고 있기 때문에 발생한다.

그들은 20년 경과 후 80%의 최종 급여를 받을 수 있는 반면, 다른 직원들은 최대 혜택을 받기 위해서는 30년이 필요하다.

사실, 시카고의 연금 기금은 채무 상환을 위해 필요한 금액보다 훨씬 적은 금액으로 운영되고 있다.

올해의 법적인 연금 납입 금액은 12억 8천만 달러였으나, 주 법은 9억 5,570만 달러만 요구하고 있어 3억 2,750만 달러의 차이가 발생했다.

추가 납입금 1억 6,870만 달러가 있었음에도 불구하고 여전히 절반 가량의 부족이 발생하고 있다.

프로젝션에 따르면, 이 기금은 2048년까지 50% 자금 조달 비율에 도달하지 못하고, 2058년까지 90%에 도달할 것으로 보인다.

회계 법인 Segal은 “MEABF는 현재의 낮은 자금 조달 수준과 고용주 기여의 예상 시기로 인해 매월 지급해야 하는 혜택을 위해 불리한 시점에 투자 자산을 청산해야 할 위험이 있다.”고 경고했다.

“추가적인 불리한 투자 성과가 있으면 기금이 재정 목표를 충족하지 못할 수 있다.”

시장의 변동성은 시카고에 심각한 위험 요소가 될 수 있다.

2024년에는 공무원 기금이 9.2%의 투자 수익률을 기록했지만, 이는 6.75%의 예상 비율을 초과한 수치이다.

그러나 ‘스무딩’이라는 단기 손익 인식 방식에 따라 실제 수익률은 5.7%에 그쳤으며, 기금은 여전히 4천750만 달러의 손실을 인식 중이다.

공공 서비스에 대한 노력은 인정받아야 한다.

특히 주택 공급 확대 강력 지지를 보낸 버넷의 활동은 높이 평가된다.

그러나 그의 과도한 연금 수혜는 해마다 세금 납부자들에게 큰 부담을 주며, 가장 중요한 사람들에게 기금이 제대로 기능하지 않을 위험을 증대시키고 있다.

몇몇 소수만이 시스템을 악용하도록 방치하기보다는, 도시 리더들은 지속 가능성을 위한 혜택 개혁에 집중해야 한다.

헌법적 연금 개혁은 버넷과 같은 연금에 대한 적절한 한계를 허용해 무분별한 증식을 방지할 수 있을 것이다.

이미지 출처：illinoispolicy